Qu'est-ce qu'une banque en ligne, exactement ?
Une banque en ligne est une banque sans agence, dont tout se pilote depuis une application ou un navigateur. Derrière ce mot d'usage courant se cachent pourtant trois réalités juridiques très différentes : un établissement agréé en France, la succursale française d'un établissement agréé ailleurs en Europe, et l'établissement de paiement, qui n'est pas une banque au sens du registre. Cette page dit laquelle est laquelle, pour chaque marque de la grille, avec la source.
Ce classement, lui, ne mesure qu'une chose : les clics des visiteurs de Pixbid. Il ne dit pas quelle banque vous convient. Les éléments ci-dessous sont des faits publics, pas un conseil : le choix d'un compte dépend de votre situation, et lui seul vous appartient.
Qui porte réellement votre compte
Une marque commerciale et un établissement bancaire sont deux choses distinctes. Le REGAFI, registre public des agents financiers tenu par l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution, publie pour chaque établissement son entité juridique, sa catégorie, la nature de son autorisation et son code établissement. Voici ce qu'il indique au 10 septembre 2026 pour les dix marques présentes sur cette grille.
| Marque | Entité inscrite au registre | Catégorie | Nature de l'autorisation | Code établissement |
|---|
| BoursoBank | Boursorama
SIREN 351 058 151 | Établissement de crédit | Agrément en France
aucune société mère déclarée au registre | 40618
depuis le 1er août 2006 |
| Fortuneo | ARKEA DIRECT BANK
SIREN 384 288 890 | Établissement de crédit | Agrément en France
aucune société mère déclarée au registre | 14518
depuis le 13 septembre 2000 |
| Hello bank! | BNP Paribas
SIREN 662 042 449 | Établissement de crédit | Agrément en France
aucune société mère déclarée au registre | 30004
depuis le 1er juillet 1966 |
| Monabanq | Monabanq.
SIREN 341 792 448 | Établissement de crédit | Agrément en France
aucune société mère déclarée au registre | 14690
depuis le 2 mars 1988 |
| BforBank | Bforbank
SIREN 509 560 272 | Établissement de crédit | Agrément en France
aucune société mère déclarée au registre | 16218
depuis le 22 juillet 2009 |
| Revolut | REVOLUT BANK S.A.
SIREN 941 040 818 | Établissement de crédit | Agrément en France
aucune société mère déclarée au registre | 17988
depuis le 7 août 2026 |
| N26 | N26 Bank SE
SIREN 840 460 943 | Établissement de crédit | Succursale, passeport européen
N26 Bank SE (Allemagne) | 20433
depuis le 15 mars 2018 |
| Nickel | Financière des paiements électroniques
SIREN 753 886 092 | Établissement de paiement | Agrément en France
aucune société mère déclarée au registre | 16598
depuis le 10 juin 2013 |
| Trade Republic | Trade Republic Bank GmbH
SIREN 900 796 855 | Établissement de crédit | Succursale, passeport européen
Trade Republic Bank GmbH (Allemagne) | 31233
depuis le 21 novembre 2024 |
| bunq | BUNQ B.V
SIREN 893 970 970 | Établissement de crédit | Succursale, passeport européen
Bunq B.V. (Pays-Bas) | 27633
depuis le 5 janvier 2021 |
Revolut. Le registre référence aussi une succursale de Revolut Bank UAB (Lituanie), code établissement 28233 depuis le 1er juillet 2022. Les deux entités y coexistent au 10 septembre 2026, et le code du relevé indique laquelle porte le compte.
Nickel. Seule marque de cette grille qui n'est pas enregistrée comme établissement de crédit, mais comme établissement de paiement. Le FGDR écrit que ces établissements « ne sont pas des banques et n'adhèrent donc pas au FGDR » : les fonds des clients y sont protégés par une assurance ou par un compte de cantonnement.
Agrément français ou passeport européen : ce que la nuance change
Sur les dix marques, 7 sont portées par une entité titulaire d'un agrément délivré en France, et 3 exercent en France sous la forme d'une succursale ouverte au titre du passeport européen, avec une maison mère agréée dans un autre pays de l'Espace économique européen.
Ce n'est pas une question de sérieux : le passeport européen est un mécanisme légal, et une succursale est surveillée. C'est une question de qui surveille et de quel fonds intervient si les choses tournent mal. Le FGDR l'écrit en toutes lettres à propos des succursales : lorsqu'une banque exerce dans un autre pays de l'Espace économique européen au travers d'une succursale, « cette succursale européenne est couverte par le FGDR, car il est le fonds de garantie de la maison-mère ». Autrement dit, la garantie suit la maison mère, pas le pays où vous ouvrez le compte. Le registre indique dans quel pays se trouve cette maison mère : c'est la colonne à regarder.
La garantie des dépôts, et ce qu'elle couvre vraiment
Le Fonds de garantie des dépôts et de résolution indemnise les clients d'un établissement bancaire défaillant. Ses chiffres sont publics et simples :
- 100 000 € par client et par établissement, pour le total des comptes courants, livrets et plans d'épargne.
- 100 000 € par client et par établissement pour le total des livrets d'épargne centralisés : Livret A, LDDS et LEP.
- 7 jours ouvrables, à partir du jour où les comptes deviennent indisponibles.
Deux précisions comptent bien plus que le montant lui-même, et elles sont rarement écrites.
Le plafond ne se multiplie pas par les marques. Le FGDR précise que le bénéfice de la garantie « ne s'applique qu'une seule fois au sein d'un même établissement bancaire opérant sous plusieurs marques commerciales ». Une marque de banque en ligne adossée à un grand réseau partage donc le même plafond que ce réseau : le tableau ci-dessus permet de le repérer, puisque deux marques d'un même établissement portent la même entité et le même code établissement.
Les établissements de paiement ne relèvent pas du FGDR. Le fonds l'écrit ainsi : ces établissements « ne sont pas des banques et n'adhèrent donc pas au FGDR ». Les fonds de la clientèle y sont protégés autrement, soit par une assurance souscrite par l'établissement, soit par un compte de cantonnement ouvert dans une banque, où ces fonds sont isolés, conformément à l'article L.522-17 du code monétaire et financier. C'est une protection réelle, mais ce n'est pas la garantie des dépôts, et la distinction se lit dans la colonne « catégorie » du tableau.
Comment le vérifier vous-même en deux minutes
Rien de ce qui précède ne demande un accès privilégié. La méthode tient en trois gestes.
- Prenez le code établissement. Ce sont les cinq premiers chiffres du numéro de compte sur votre RIB. Le FGDR renvoie lui-même à ce code pour identifier l'établissement qui porte le compte.
- Cherchez ce code, ou le nom de l'entité, dans le REGAFI. Le registre affiche la catégorie, la nature de l'autorisation et, le cas échéant, la maison mère et son pays.
- Comparez la catégorie. « Établissement de crédit » relève de la garantie des dépôts. « Établissement de paiement » relève du cantonnement. Le mot « banque » sur une publicité ne tranche pas la question, le registre si.
La fiche de chaque marque
Chaque marque a sa fiche : l'entité inscrite au registre, son immatriculation, son effectif, ses dirigeants déclarés et le régime de protection qui s'applique. Quatre méritent d'être lues en premier, parce qu'elles sortent du lot.
Hello bank!, nom commercial de BNP Paribas, et le plafond de garantie partagé est la plus utile des dix : c'est la seule situation de cette grille où deux marques se partagent réellement un plafond. Nickel, seule marque enregistrée comme établissement de paiement est la seule à ne pas relever du FGDR.
Revolut, qui figure deux fois au registre depuis son agrément français d'août 2026 est le seul cas où il faut vérifier laquelle des deux entités porte le compte. BoursoBank, dont la société porte trois noms commerciaux montre à quel point une marque et une entité peuvent diverger.
Les six autres : Fortuneo, dont l'entité s'appelle Arkéa Direct Bank, Monabanq, dont Cofidis Group siège au conseil, BforBank, créée pour l'activité en ligne elle-même, N26, succursale d'un établissement allemand depuis 2018, Trade Republic, dont la structure française déclare 3 à 5 salariés et bunq, succursale d'un établissement néerlandais.
Un classement au mérite, pas un comparatif à la carte
La plupart des « meilleures banques en ligne » que vous trouverez ailleurs sont des palmarès rédigés à la main, souvent ordonnés selon l'affiliation ou le sponsoring. Ici, le rang ne s'achète pas. La place se prend à l'enchère pour la visibilité, mais l'ordre se gagne aux clics réels : la fiche qui suscite le plus de clics remonte. Ce sont les clics des visiteurs de Pixbid qui tranchent, pas un rédacteur : ce classement mesure leur intérêt, pas la qualité d'un service bancaire ni sa solidité financière.
Questions fréquentes sur les banques en ligne
Quelle est la meilleure banque en ligne ?
Il n'existe pas de réponse unique : cela dépend de l'usage, du besoin de crédit, des voyages et de la tolérance à une relation entièrement à distance. Le classement ci-dessus se gagne aux clics réels des visiteurs, il mesure leur intérêt et non la qualité d'un service bancaire.
Mon argent est-il garanti dans une banque en ligne ?
Le FGDR indique que la garantie des dépôts s'applique à tout établissement bancaire qui y adhère, y compris quand il exerce sous forme de banque en ligne. Le montant est de 100 000 € par client et par établissement, versés sous 7 jours ouvrables.
La garantie de 100 000 € se cumule-t-elle entre deux marques du même groupe ?
Non. Le FGDR précise que le bénéfice de la garantie ne s'applique qu'une seule fois au sein d'un même établissement bancaire opérant sous plusieurs marques commerciales. Deux marques qui partagent la même entité et le même code établissement partagent aussi le même plafond.
Comment savoir qui détient réellement mon compte ?
Les cinq premiers chiffres du numéro de compte sur votre RIB forment le code établissement. En cherchant ce code ou le nom de l'entité dans le REGAFI, registre public de l'ACPR, vous obtenez l'entité juridique, sa catégorie et la nature de son autorisation.
Qu'est-ce qu'une succursale sous passeport européen ?
C'est l'implantation en France d'un établissement agréé dans un autre pays de l'Espace économique européen. Le registre l'indique par la mention « succursale passeport » et nomme la maison mère ainsi que son pays. Le FGDR rappelle que le fonds de garantie compétent est celui de la maison mère.
Un établissement de paiement est-il une banque ?
Non, au sens du registre. Le FGDR écrit que les établissements de paiement et de monnaie électronique « ne sont pas des banques et n'adhèrent donc pas au FGDR ». Les fonds des clients y sont protégés par une assurance ou par un compte de cantonnement, en application de l'article L.522-17 du code monétaire et financier.
Une banque en ligne peut-elle refuser un client ?
Comme toute banque, elle apprécie chaque dossier. En cas de refus, la procédure de droit au compte permet de saisir la Banque de France, qui désigne alors un établissement tenu d'ouvrir un compte assorti des services bancaires de base.
Comment vérifier qu'un établissement est bien autorisé ?
Le REGAFI, registre public tenu par l'ACPR, recense les établissements autorisés à exercer en France et la nature de leur autorisation. Un établissement absent de ce registre n'est pas autorisé, et c'est le premier réflexe avant tout dépôt d'argent.
Pourquoi une même banque apparaît-elle sous plusieurs noms ?
Parce qu'une marque commerciale n'est pas une entité juridique. Un même établissement agréé peut exploiter plusieurs marques, avec des sites et des offres distincts. Le registre et le code établissement permettent de remonter à l'entité réelle.
Ce classement est-il un conseil en placement ?
Non. Cette page ne délivre aucun conseil bancaire ou financier, ne compare aucun tarif et ne recommande aucun établissement. Elle rassemble des informations publiques, sourcées et datées, et un classement issu des clics des visiteurs.
Ces informations sont-elles à jour ?
Les données du registre ont été relevées à la date indiquée en fin de page. Un registre évolue : une autorisation peut être accordée, modifiée ou retirée après cette date. Avant toute décision, la version en ligne du registre fait foi.
Sources
Entité juridique, catégorie, nature de l'autorisation, code établissement et pays de la maison mère : REGAFI, registre des agents financiers de l'ACPR, relevé le 10 septembre 2026. Montants, délai d'indemnisation, règle des marques commerciales et régime des établissements de paiement : Fonds de garantie des dépôts et de résolution. Cette page est informative : elle ne constitue ni un conseil bancaire, ni une recommandation d'investissement.